카카오, 네이버 등 빅테크의 금융서비스 진출로 은행권의 디지털 전환 압박이 점증한 가운데 은행권의 ‘디지털 유니버설 뱅크’ 추진에 관심이 쏠린다.
전문가들은 은행권 최우선 과제로 부상한 디지털 전환이 업권에는 새로운 기회이지만, 강력한 경쟁자로 부상한 빅테크의 도전, 디지털 전환에 따른 리스크 등 고려해야 할 점도 많다고 짚었다.
6일 금융권에 따르면 카카오, 네이버 등 플랫폼 기반의 빅테크가 금융업으로 진출하는 가운데 금융 및 비금융 복합서비스로 이용자가 해당 플랫폼에 종속되는 락인(Lock-in) 전략을 심화하면서 은행권의 긴장감이 고조되고 있다.
이미 기업가치는 방대한 고객기반과 데이터를 갖춘 빅테크가 금융지주사를 압도하고 있다.
이에 금융지주도 디지털플랫폼을 적극 활용해 고객과의 관계를 심화시키는 등 은행의 지속성장을 모색하면서 금융당국에 비금융업 진출 제약 등 빅테크와의 규제 역차별 문제 개선을 요구하는 움직임이다.
4대 금융지주 한 관계자는 “금융권에 진입하는 빅테크들이 기존 금융회사들에 비해 규제가 좀 덜한 상황인데 동일산업에 동일규제를 적용해야 한다는 게 대전제”라며 “카카오뱅크나 토스뱅크 등에 비해 금융그룹의 뱅킹 앱에는 좀 더 엄격한 잣대가 적용되고 금감원 감사 등 규제의 제한을 받고 있기 때문에 이 부분이 좀 더 완화된다면 은행도 기존의 고객정보나 그룹사 정보를 더 활용해서 빅테크와 경쟁할 수 있는 더욱 나은 서비스나 고객 맞춤형 상품들을 선보일 수 있을 것 같다”고 말했다.
금융당국도 은행권의 디지털 유니버설 뱅크로의 전환을 중심으로 은행의 겸영 및 부수 업무 확대를 지원할 방침이다. 금융위원회 관계자는 “은행들이 토스뱅크처럼 뱅크 어플에서 증권거래 등을 한 번에 처리할 수 있게 하려 했는데 규제에 저촉되지 않을까 하는 우려 때문에 못하고 있었다”며 “은행 측에 가능하다는 점을 설명했고 현재 국민은행이나 신한은행 등 일부 시중은행을 중심으로 하나의 수퍼앱에서 구현하는 방식을 적극 추진하고 있다”고 말했다.
그러면서 “앱을 내실화하는 과정에서 은행권이 추가적으로 필요한 게 있다면 제도적으로 개선할 수 있는 게 있는지 살펴보고 있다”며 “빅테크와의 역차별 목소리에 대해서도 규제차익을 합리적으로 개선할 수 있는 부분을 찾아보고 있다”고 설명했다. 앞서 고승범 금융위원장은 은행장들과의 간담회에서 “금융그룹이 하나의 수퍼앱을 통해 은행·보험·증권 등 다양한 서비스를 제공하는 ‘디지털 유니버설 뱅크’가 가능하도록 제도적 여건을 조성하고, 금융·비금융 정보공유 활성화를 검토하겠다”고 밝힌 바 있다.
현재 4대 시중은행은 앱에 생활편의 서비스를 탑재하는 등 자체 플랫폼을 강화하는 움직임이다. 신한플러스가 대표적인 사례다. 하나의 앱에서 카드(신한카드), 증권(신한금융투자), 보험(신한라이프), 저축은행 등 계열사의 금융서비스와 쿠폰 및 이벤트 등 일부 비금융서비스도 이용할 수 있도록 했다. 신한은행 관계자는 “단순히 금융서비스만 제공하는 게 아니라 고객의 모든 일상에서 함께할 수 있는 생활 속 금융을 구현하고자 한다”고 말했다.
KB국민은행의 경우, KB스타뱅킹 앱 내에서 실시간 주식매매(KB증권)나 카드 거래현황(KB국민카드), 납입 보험료 조회와 보험금 청구(KB손해보험) 등의 업무가 가능하도록 했다. KB국민은행 관계자는 “종합금융플랫폼으로서 다방면의 금융서비스 제공과 함께 고객 편의성을 높이기 위해 KB스타뱅킹 내에 계열사 서비스들을 확장해 나갈 계획”이라고 밝혔다.
이처럼 은행권이 디지털 전환을 추진하고 있는 가운데 대두되는 리스크에도 대비할 필요가 있다는 전문가들의 지적도 나온다.
정광민 포항공대 교수는 “빅테크와의 경쟁에서 밀리지 않기 위해 리스크에 대한 고려 없이 진행되는 급격한 디지털 전환은 사이버리스크 등 이머징리스크를 파생시킬 우려가 있다”며 “타 업체를 인수합병하거나 모기업 내에서의 구조조정, 사업 유닛간의 통합과정에 시스템적인 부적합성이나 내부 프로세서 상의 유연하지 못한 커뮤니케이션 문제 등이 발생할 수 있고 이전에 시스템을 통합해서 사용한 적이 없었기 때문에 어떤 형태의 사고가 발생할지 불확실한 측면도 있다”고 말했다.
다만 빅테크가 금융업에 진출하면서 금융업권의 위기감이 고조되는 것에 대해선 “빅테크에는 플랫폼 제공자로서의 강점이 있지만 은행이나 보험 등 금융사들이 현재까지 쌓아온 산업의 노하우까지 빅테크로 전이되긴 어렵다고 본다”며 “규제측면에서도 향후 추가적인 논의가 있겠지만 빅테크에만 유리한 방향으로 진행되진 않을 것이고, 금융당국이 금융권과 빅테크의 경쟁구도가 상호 상생할 수 있는 방향으로 유도할 것”이라고 정 교수는 전망했다.
출처: 브릿지경제(https://www.viva100.com/main/view.php?key=20211206010001608)